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개인 재무 관리 및 경제 지식30

돈이 새는 지출 항목 찾기: ‘숨은 고정비’ 분석법 1. 숨은 고정비란 무엇인가?고정비는 매달 반복적으로 지출되는 비용을 말하며, 대표적으로 월세, 보험료, 통신비 등이 있다. 하지만 이 중에는 우리가 인식하지 못하고 지출하는 ‘숨은 고정비’도 존재한다. 숨은 고정비란 사용 여부와 관계없이 자동으로 지출되는 항목 중, 우리가 무심코 방치하고 있는 비용이다. 예를 들어, 한때는 필요해서 가입을 했지만 현재는 활용하지 않는 유료 구독 서비스나, 중복된 보험, 잊고 있던 자동결제 앱 등이 여기에 포함된다. 이러한 비용들은 일회성처럼 보이지만 실제로는 매달 빠져나가며, 장기적으로 보면 상당한 금액을 차지하게 된다. 숨은 고정비는 우리의 소비 습관 속에 숨겨져 있으며, 자각하지 않으면 지속적해서 재무 상태를 악화시킬 수 있다. 따라서 ‘지출 다이어트’의 출발점은 .. 2025. 7. 17.
비상금 계좌는 얼마가 적정할까? 재무 설계 기준 알아보기 1. 비상금, 정말 필요할까?대부분의 사람은 ‘비상금’이라는 단어를 들으면 단순히 여유 자금 정도로 생각하기 쉽다. 하지만 비상금은 단순한 여유 자금을 넘어 예기치 못한 상황에서 생계를 유지하고, 재정적 손실을 최소화할 수 있게 해주는 중요한 재무 안전망이다. 질병, 사고, 갑작스러운 실직, 자동차 고장, 가족 긴급 상황 등 언제 어떻게 비용이 발생할지 모르는 현실에서 비상금은 삶의 불확실성을 견디게 해주는 유일한 방패 역할을 한다. 이러한 위기 상황은 예고 없이 찾아오기 때문에 미리 준비해두는 것이 매우 중요하다. 비상금이 없는 재무 설계는 뿌리가 약한 나무와 같아 작은 외부 충격에도 쉽게 무너질 수 있다. 그렇기에 비상금은 재테크의 시작이자, 가장 먼저 준비해야 할 자금이라 할 수 있다.2. 비상금 .. 2025. 7. 17.
통장 쪼개기 전략: 지출 통제를 위한 첫걸음 1. 왜 통장을 쪼개야 할까?많은 사람들이 재테크를 시작하면서 가장 먼저 접하게 되는 개념이 바로 ‘통장 쪼개기’다. 이는 단순히 여러 개의 계좌를 만들어 돈을 나누는 행위가 아니라, 지출을 체계화하고 돈의 흐름을 시각화하여 자신만의 재정 관리 시스템을 구축하는 전략이다. 실제로 대부분의 월급 생활자들은 수입이 들어오면 그대로 생활비, 대출, 저축, 보험 등 여러 지출에 사용되면서 자금 흐름이 불투명해진다. 이 과정에서 얼마나 썼는지, 얼마나 남았는지 정확하게 알지 못해 항상 돈이 부족하다고 느끼게 된다. 하지만 통장을 목적별로 분리해 놓으면 지출이 어디서 이뤄지고 있는지를 명확히 알 수 있어 통제력이 생긴다. 이는 자산을 늘리기 위한 첫걸음이자 금융 습관 개선의 핵심이다. 특히 지출이 일정하지 않거나 .. 2025. 7. 17.
소비 성향 진단으로 시작하는 나만의 재무 설계 소비 성향이 재무 설계의 출발점인 이유재무 설계는 단순히 돈을 어떻게 모으고 어디에 투자할지를 결정하는 것이 아니다. 재무 설계의 진짜 출발점은 나의 소비 패턴을 제대로 이해하는 데서 출발한다. 자신이 돈을 어떤 방식으로 사용하는지를 모른 채 아무리 투자 계획을 세운다고 해도 그것은 모래 위에 지은 성과 같다. 예를 들어 월 300만 원의 고정 수입이 있는 두 사람이 있다고 하자. 한 사람은 자신이 쓰는 항목을 미리 계획하고 체크리스트를 통해 소비를 통제하지만, 다른 사람은 감정에 따라 즉흥적으로 지출한다면 시간이 지날수록 자산 격차는 커질 수밖에 없다. 이처럼 소비 성향은 단순한 습관이 아니라 나의 재정 상태와 목표 달성 여부를 결정짓는 핵심 요소다. 특히 금융 지식이 부족한 사람일수록 소비 성향을 제.. 2025. 7. 17.
가계부를 써도 돈이 안 모이는 진짜 이유 1. 기록만으로는 변화가 없다: ‘가계부 착각’가계부를 썼는데도 이상하게 돈이 남지 않는다고 느끼는 사람들이 많다. 매일 꼼꼼하게 기록하고 있는데도 통장 잔고는 늘 제자리다. 이 현상은 단순히 ‘가계부를 썼다’는 행위만으로 재정 상황이 나아지지 않는다는 것을 보여준다. 중요한 건 기록 자체가 아니라, 그 기록을 바탕으로 어떤 행동을 하느냐는 것이다. 많은 사람은 ‘기록이 곧 절약’이라고 착각한다. 그러나 지출 항목을 적는 것만으로는 아무런 변화가 일어나지 않는다. 오히려 숫자를 채워 넣는 데 집중하다 보면, 본질적인 소비 습관이나 지출 패턴을 놓치게 되는 경우가 많다. 예를 들어, 매달 카페에서 쓰는 돈이 20만 원이라고 해도 이를 줄일 전략을 세우지 않으면 기록은 그저 소비의 흔적일 뿐이다. 또, 단순.. 2025. 7. 17.
월급이 들어오면 가장 먼저 해야 할 돈 관리 5단계 1. “수입 파악”이 먼저다: 고정 수입과 부수입 구분하기많은 사람이 돈 관리를 시작할 때 ‘지출부터 줄여야 한다’고 생각하지만, 진짜 첫 단계는 자신의 수입 구조를 정확히 파악하는 것이다. 대부분의 직장인은 고정적으로 월급을 받지만, 프리랜서나 투잡족, 자영업자들은 매달 수입이 유동적일 수 있다. 이때 중요한 건 고정 수입(월급, 연금 등)과 변동 수입(인센티브, 부수입, 이자 소득 등)을 명확히 나누는 것이다. 예를 들어 월급 300만 원, 유튜브 광고 수익 20만 원, 예금 이자 5천 원이 있다면, 월급은 고정 수입으로, 나머지는 변동 수입으로 잡는다. 이는 예산을 짤 때 기준선을 정해주는 역할을 하며, 실수입을 명확히 알아야 소비 통제도 가능하다. 많은 사람이 이 단계를 건너뛰고 감정적인 소비 조.. 2025. 7. 17.

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